少額融資1

少額融資のカードローン審査について知っておきたいこと

お金がない・・・消費者金融や銀行の少額融資って利息は高いの?

人生に一度や二度。お金が足りない時なんて誰にでもあります。

金融ちゃん

少しだけお金が足りない・・・でもそんなに大きなお金が必要なわけじゃない・・

そんな時、少額融資を考えるのではないでしょうか?

両親や友人、親戚・・・少額融資を頼れる先はあっても、1回、1回だけでもお金を借りてしまうと、それから関係は少しずつずれていってしまいます。

10万円だけ貸して欲しい!来月中に返すから貸して!と言うのは簡単ですが、人間関係が崩壊してしまう恐れもありますし、中には家族や友人、知人から借りるのは避けたい・・・という方もいることでしょう。

金融君1

そう考えると、少額融資してくれる金融機関から借り入れすることも考えると思います。

少額融資として銀行や消費者金融のカードローンを利用する人は多い

少額融資2

借りたい額が小さい分、少額融資とはいえ聞こえはあまり良いイメージがない・・・という方もいらっしゃいますよね。

今まで普通にやりくりした生活をしていて、それでもどうしても・・・というシュチュエーションであれば少額融資だろうとお金を借りることに抵抗があるかもしれません。

金融君3

とはいえ、お金を銀行や消費者金融から借入するということはなにも「悪いこと」ではないんです。

2013年と少し古いデータとなりますがジャパンネット銀行がおこなった、「カードローン利用に関する実態・意識調査」でカードローンをどんなことに利用しているのかを見てみましょう。

利用目的 有効回答数2,241名の割合(複数回答)
娯楽・交際費 48.3%
生活費 42.2%
車関連費 18.2%
旅行費用 12.7%
トラブル対応費 12.6%
他の金融機関への支払い 10.6%
教育費 10.0%
金融ちゃん

年収1,000万円以上の高年収世帯でも約30%が利用しているんですね!

金融君1

また、平均借入金額は10万円未満が60%以上と、少額融資として利用する人が多いんです。

娯楽の中にはもちろんギャンブルも含まれていますが、そればかりではなく生活のための食費や家賃の支払い、車購入や旅行費用など、カードローンの利用が生活の中に浸透していることが分かりますね。

カードローン=借金ではなく、将来の収入を担保に今お金を借りるというような方が多いようです。

およそ10人に1人が銀行カードローンや消費者金融を利用している

単にお金に困っているから借りるのではなく、交際費や趣味など、人生を豊かにするためにカードローンを利用していることがこのデータから見ることができました。

また、カードローンやキャッシングの利用者は日本全国で約1,200万人もいるそうです。

金融ちゃん

つまり、およそ10人に1人が銀行や消費者金融などでお金を借りているということなんですね!

実際、お金を借りているということは他の人に知られたくはないと思ってしまいますが、実は知らないだけであって、意外と身近な知り合いでも利用している方がいるかもしれませんね。

金融君8

このように、ローンと聞くと高額融資を受けるイメージがありますが、カードローンの利用者には、借入額が1万円、3万円、5万円などと少額の借り入れを希望する人も多いんです。

ましてや銀行であれば住宅ローンやマイカーローンなど多くの人が利用しています。

少額融資でも審査上不利な時はどうするの?

少額融資3

「収入が低い」「職業が不安定」などの理由で、審査上不利になってしまう人もいます。そのような人たちは高額の借入れには不向きです。

しかし、少額融資なら十分にチャンスはあります。

審査上は不利でも少額融資に向いているのは以下のような場合

専業主婦や年金受給者

カードローンの中には、専業主婦のキャッシングや年金受給者でも利用できる場合もあります。

金融君1

ただし、限度額の上限は通常よりも低くなることがほとんどです。

高くても30万円が上限になるかと思いますがそれでも少額融資なら可能性はあります。

また銀行系のカードローンは審査基準の見直しがされていますので今後は少しづつ少額融資と言えども厳しくなってくるのではないでしょうか。

アルバイトで生計を立てている場合

フリーターのキャッシングアルバイトのカードローン審査の場合も基本的に大きな融資額は期待できません。なので少額融資を考える必要があります。

派遣社員・新入社員など勤務年数が短い人

審査には勤務年数も重視されます。新入社員・派遣社員のカードローン審査はこの点で不利となります。

派遣はいつ切られてもおかしくない可能性もありますし、新入社員は金も期間がゼロに近いです。そのため、勤務年数のスコアが低くなり、高額の限度額は期待できません。それでも1万円~5万円程度借入するなら十分可能性はあると言えるでしょう。

他社借入が多い人

他社借入額が多い人の場合、大きな枠は貰えない可能性が高いです。

とくに消費者金融などの貸金業者は総量規制があるため、年収の1/3までしか借入できません。

例えば、年収300万円の場合、貸金業者では1/3の100万円までしか借入できません。

このとき、他の貸金業者での借入が、90万円と年収の1/3近くあったとしましょう。この場合、貸金業者での借入は10万円までしか不可能です。もっと言えば借りられない可能性が高いです。

金融君1

銀行系の場合でも他社借入が多いと、限度額は低くなります。他社借入が多いと返済能力を低く見積もられてしまうからです。

そのため、他社借入が多い人は高額の借入は非常に難しく、まず無理と言っていいかと思います。とはいえ、少額融資なら十分に借入できる可能性があります。

その中で主なキャッシング注意点は以下の2つ

少額融資の注意点①返済日は守る。
金融君8

借り入れの返済というのは、期日までに決められた額を用意して支払い続けられれば、ほとんどの場合はトラブルは発生しません。

1万や3万などの少額融資の返済などであれば月々の負担は微々たる額ですから、返済が長期化する事に抵抗が無く月々の余裕が無い方は利用を検討してみましょう。

完済までが遅いと何か言われるのではないかと勘違いされる方もいるのですが、業者側が指定した返済最低額さえ返していけば、文句を言ってくる事はまずあり得ません。

確かに支払いが長引けば金利も増えてしまいますが、無理をする一括返済よりも長期化してでも安定して返す方が、自分としても困る事は少ないのです。そのうえで返せるときに完済してしまいましょう。

少額融資の注意点②信用情報機関には登録される
金融君1

信用情報機関と言って、ほとんどの国民の金融商品利用履歴が登録されている機関があります。

ここに、あたらにカードローンの申し込みや借り入れをした場合は情報が登録されます。登録されるのは主に、返済の記録や借入金額、延滞等なく利用しているかどうかなど。

ちなみにキャッシングをしただけでは信用情報に傷はつきません。

が、上で説明したように返済が滞ると信用情報に傷がつく(信用情報に事故情報が記録された状態)になってしまうので気を付けましょう。

短期で返済できるなら無利息なケースも

金融ちゃん

短期で少しの期間だけ少額融資をお願いしたいけど、利息制度が気になる・・・

そんな時は無利息期間のある会社を選んで利用してみましょう。

例えば3万だけ家賃が足りないけど給料が入ればすぐに返せる。など、そういったケースであれば無利息期間制度のあるキャッシング会社に申し込んだ方が利子もない分お得です。

<<無利息期間のあるキャッシング会社>>

ジャパンネット銀行 初回借入日から30日間無利息

プロミス&
レディースプロミス

プロミスをはじめて利用の方で初回借入日(初回出金)の翌日から30日間
アコム アコムでの契約が初めてで、契約日の翌日から30日間 ※返済期日「35日ごと」を契約が条件
ノーローン 何度でも1週間無利息

午前中までの申込が間に合えば状況によっては即日の少額融資も可能です。

金融君1

ここでカードローン審査の初心者の人に気を付けてほしいのが、「いくらから借りられるのか」です。

「給料日までの生活費として3万円借りたい」

「家賃の支払いで5万円必要」

こんなときは消費者金融をおすすめします。なぜなら銀行カードローンの多くは借入金額が10万円からになっているからなんです。

5万円必要なとき、銀行で10万円借りるのももちろん大丈夫なんですが、使えるお金があるとどうしても使ってしまうのが人間の性。

金融ちゃん

最初は必要な分だけでよかったのに、ちょっとずつ使っているうちにまた借りることになることにもなりかねませんね。

そうならないためにも「必要な分だけ借りる」そして「お金を借りたらなるべく早く返済する」というのを心がけてください。

少額融資で無利息期間のある商品の審査速度と注意点

少額融資4

無利息だからここ!!と決めても融資までに何週間もかかるのでは、今少額融資が必要なのにこれでは意味がありません。きちんと確認しておきましょう。

融資速度も少額融資の時に確認しておきたいポイント

ジャパンネット銀行

最短でも翌日融資。

50万円以上の融資の場合は口座開設が必要なので融資までの時間は数日かかる。

プロミス&レディースプロミス 最短即日 平日14時までに契約内容の確認
アコム 最短即日 平日14時までに契約書類の確認
ノーローン

最短即日 審査結果が平日12:30までに確認できた方

※楽天銀行の口座がある場合は平日17:00まで

※一部違う場合があります。

少額融資の審査を受けるなら2社以内に絞ること

審査スピードや融資までの時間は、各社が競い合っているので、昔より非常に早くなりました。

金融君1

必ずしも審査に通過するとは限らないので、どうしても今日中に借りたい場合は、2つの業者に申込むのがよいと思います。

業者によって独自の審査基準があるので、同じ年齢や年収でも、審査に通過する業者と、落ちる業者が出てきます。

しかし、3社以上一度に申し込むのはやめておきましょう。短時間でたくさんの申込みをしてしまうと少額融資とはいえその記録があなたの信用を下げてしまうことがあります。

これでは本末転倒。少額融資を通したいなら、原則申し込むのは2社までで計画的な利用を心がけて下さいね。

融資の申し込みの流れについてはこちらをチェックしてください。(土日祝日も即日キャッシングは可能か?最短でお金を借りる方法

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