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フリーターのキャッシング!融資審査まとめ

お金がない…でもフリーターはキャッシング審査に通るの?

キャッシングちゃん

フリーターで収入はあるけど急な出費で生活費が厳しいし、欲しいものがあるけど今月はお金が足りない・・・

そんな時は、キャッシングの利用を検討してみてはいかがでしょうか?

金融君1

急な出費があって困ったときでも、申込み~審査~借入れが当日中に完了するキャッシングもあるので「急いでお金を借りたい」というニーズにも応えてくれます。

ただ、

「キャッシングを利用したいけどフリーターでも融資審査の申し込みはできるの?」

「フリーターで収入が少ないから融資審査に通るのか不安」

という人は多いはず。

金融君1

結論から言うと、原則安定した収入があればフリーターでもキャッシングを利用することができます。

ここでは、フリーターでも利用できるキャッシングサービスをご紹介すると共に、フリーターがキャッシングの融資審査で気を付けるべきポイントなどをご紹介いたします。

フリーターやパートのキャッシング利用率は意外と多い

フリーターのキャッシング2

金融ちゃん

キャッシング利用者のうちフリーターやパートの方がどのくらいるの?

フリーターの借り入れは意外と多い

パート・アルバイト・契約社員のカードローン利用者は全体の23.6%※アイフル「みんなの情報をご紹介します」より

これは、アイフルの「みんなの情報をご紹介します」ページに公開されている、アイフルを利用されている方の職種の割合です。

フリーターやパートのカードローン利用率は意外と高いということが分かります。

金融君1

本来キャッシングは小口の融資に適した金融商品です。

そのため、フリーターやパートの方でも申込条件を満たす方であれば誰でも利用できるのです。

キャッシングの融資審査が不安なら「借入診断」で事前審査が可能

キャッシング会社の中には、審査が不安で申し込みに一歩踏み出せない方のために、「借入診断」を用意しているところがあります。

「借入診断」は、「生年月日」「年収」「他社の借入件数・借入額」等を入力することにより、申し込み資格があるのか事前審査してくれるんです。

試しに次の条件でやってみました。

■利用者属性

年齢:満20歳
年収:100万円
他社借入件数:1件
他社借入額:10万円

カードローンの事前審査比較

商品名 診断ツール 診断結果
消費者金融 プロミス お借入シミュレーション ご融資可能と思われます
アコム 3秒診断 お借入れできる可能性が高いです
アイフル 一秒診断 ご融資可能と思われます
モビット お借入診断 ご融資可能と思われます

お試し診断によると、収入が低いフリーターやパートでも借入れできる可能性があると判断されました。

月収に換算すると8万円程度ですが、フルタイムの人であれば収入はもっと多いはずですよね。

金融君1

ちなみに、年収50万円・他社借入0円と入力したところ、「プロミス、アコム、アイフル、モビット、新生銀行カードローンレイク」についても同様の結果となりました。

本申込み前の簡易審査なので、審査の通過を保証するものではありませんが、申し込み資格があるかないか分かるだけでも気持ち的に安心できますよね。

ただし、診断結果は入力した内容に基づくもので、申し込みの際には所定の審査がおこなわれ、審査の結果次第では利用できない場合もあるので最後まで気は抜かないように。

銀行カードローンでキャッシングする場合は審査基準に注意

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銀行カードローンと消費者金融

消費者金融でお金を借りようと考えている場合は総量規制に注意しておけばいいですが、銀行カードローン場合、融資審査は銀行独自の基準によって行われるため、フリーターの場合は借り入れできない銀行もあります。

金融君3

消費者金融は総量規制内であればできるだけ貸付したいという方針ですが、銀行は与信審査に通らなかった場合、総量規制内でも審査に落ちてしまいますし、審査基準は一般的に消費者金融よりも厳し目と言われています。

そのためフリーターの人で銀行カードローンを希望する場合は、フリーターでもOKのカードローンをわざわざ探す必要があります。

フリーターはキャッシングで融資審査に通りにくい?

では次に、実際の消費者金融でのキャッシング審査はどうなのか見ていきましょう。

フリーターがキャッシングの融資審査で有利となる条件は次の3つ

  • 年収の高さよりも安定性が重視される
  • 勤続年数は短いよりも長い方が有利
  • 国民健康保険よりも社会保険の方が審査で有利
金融君1

キャッシングの審査基準は各業者によって異なりますが「収入の安定性」「勤続年数」「保険証の種類」のいずれかに該当すれば、もちろんフリーターでもキャッシングの審査で有利になります。

年齢を気にする方もいらっしゃるかもしれませんが、満20歳以上であればどこでも申込可能なので、若すぎるから審査で落とされてしまうということはあり得ません。

年収の高さよりも安定性が重視される

審査では収入が多い・低いももちろんですが「毎月安定した収入があるのか」が重要視されます。

金融君3

例えば、個人事業主はアルバイトやパートよりも高額収入を得ていますが、体力がない企業はいつ倒産してしまうかも分からないし、貸し倒れになるリスクが高いです。

そのため、お金を貸す立場からすると、安定した収入があるアルバイト・パートの方が、毎月きちんと返済してくれる可能性が高いのでフリーターの方がお金を借りられる場合もあります。

フリーターのキャッシングは勤続年数が1年以上なら高評価

アルバイトやパートの方に限らずですが、勤続年数が長いと融資審査に有利です。

金融君1

一般的に1年以上の勤続期間があれば高評価で、最低でも6ヵ月以上であれば良いでしょう。

ただし、勤続期間が1ヵ月と短かかったり、転職回数が多いとしても、それだけの理由で審査に落ちることはありません。

審査では勤務形態や勤続期間だけではなく、総合的な判断により融資の可否が決まります。

例えば次のような属性情報です。

  • 収入
  • 年齢
  • 居住年数
  • 独身or既婚
  • 実家or一人暮らし
  • 他社の借入件数・金額

極端な話、例えば初任給をもらったばかりの勤務期間が短いような方でも、その他の項目で評価が高いなら、審査を通過できる可能性は十分にあります。

勤続年数が1年未満の場合は、申込時に月収を基に1年間の予定年収(税込)を入力しましょう。

フリーターのキャッシングは国民健康保険よりも社会保険の方が有利

保険証の種類は、審査の評価基準の一つです。

保険証には次の2種類があります。

    • 社会保険証(全国健康保険協会の保険)
    • 国民健康保険証

国民健康保険よりも、フルタイム勤務で社会保険証を会社から発行してもらっている人は審査で有利です。

社会保険証は、勤務先で正社員の3/4以上の勤務時間、勤務日数を働いていると会社が発行してくれます。

金融君1

社会保険証を持っている人は、キャッシングの融資審査において、安定して長期で働いている証明にもなりますし、「収入が安定している」と判断されます。

企業名も記載されているので、勤務先の確認もできるため、信頼性という面でも評価が高いです。ただし国民健康保険だからといって審査で落とされるということはないのでご安心ください。

フリーターがキャッシングの融資審査で気を付けたいポイント

フリーターのキャッシング4

次に、フリーターの人がキャッシングの融資審査申し込みで気を付けるべきポイントをご紹介します。

  • 申込みフォームで年収など嘘を書かない
  • 同時に複数社申込みをしてしまうと審査に不利
  • 他社借入件数や借入金額が多いと審査に不利になる
  • 虚偽の申告をするとバレてしまう

キャッシングの審査通過を確実にしようとして「収入を多めに申告する」「勤務先を偽る」「勤続年数を誤魔化す」とバレてしまう可能性があります。

金融君1

融資審査では申し込みがあった際に、信用情報機関から個人の信用情報を得て、申込み内容と照らし合わせて確認をしています。

信用情報とは、信用情報機関に登録されている、あなたのクレジットカードやカードローンの申込情報や他社の借入情報などのことです。

キャッシング会社は、提携する信用情報機関のデータベースにアクセスして、情報を参照することができるので、虚偽の申告があった場合は必ず見破られてしまいますよ。

もし、審査担当者に嘘がバレてしまった場合は、審査に通らないこともあるので注意してください。

また、誤字や脱字がある場合も同様に審査に影響してしまうので気を付けましょう。

3社以上の同時申し込みはNG!

融資審査が不安だからといって、複数社に同時申し込みするのは逆効果です。

キャッシングの申込み情報は、信用情報機関に集約され、最長で約6ヵ月間その情報が保存されます。

金融君1

申込み情報は各キャッシング会社で共有することができるので、短期間のうちに複数社申し込んでしまうと、「お金に相当困っているな」と判断されてしまい審査に通りにくくなってしまうのです。

基準は諸説ありますが、同時申し込みは1ヵ月間に3社まで!

これ以上は「申込みブラック」となり、どの審査にも通らなくなるので注意が必要です。

他社の借入件数や借入金額が多いと融資審査に不利になる

特に重要視されている審査項目は、何件の業者からいくら借りてるのかといった他社の借入状況です。

基準は業者ごとに異なりますが、金額よりも件数を重視するところが多く、他社借入件数が2件以上あったら審査が厳しくなる傾向があります。

ただし、他社からお金を借りているから審査に通りにくいかというと一概にはそうとは言えません。

返済実績という観点から、今まで全くお金を借りたことがない人よりは、借金をしてもしっかりと返済してきた人の方が、審査での評価は高いからです。

金融君1

また、消費者金融は総量規制によって、他社からの借入金額を含めて個人の年収の3分の1までしか借りることができないのも気を付けたいところです。

総量規制で制限される金額以上は借りることができませんし、アルバイトやパートのように収入が低いと借入限度額が低くなってしまいます。

個人の年収の3分の1(例)

アルバイトの立場 学生 主婦 その他
月収 4万円~5万円 7万円~8万円 15万円~20万円
年収 約60万円 約90万円 約210万円
借り入れ可能額 約20万円 約30万円 約70万円

フリーターならキャッシング限度額30万円以下がベター

フリーターの場合、限度額は30万円以内に設定されることが多いですし、審査結果次第では10万円程度になるかもしれません。

とはいえ希望限度額を多く申告したとしても、それで審査に落ちることはありません。

金融君1

例えば「希望額50万円は貸せないけど30万円だったらいいですよ」というように適正額を提示されるからです。(そもそも審査事態に落ちる可能性はあります。)

ただし、あまりにも収入に見合わない金額を希望すると融資審査に悪い影響を与えてしまう事もあるので、フリーターの人であれば最大でも限度額30万円以内で必要な分だけを希望するようにしてくださいね。

フリーターの働き先への在籍確認でキャッシングとバレる?

フリーターのキャッシング5

金融君1

キャッシングの審査では、申込者の勤務先情報が正しいのか確認するために、勤務先への在籍確認がおこなわれます。

審査の一環としておこなわれるので、在籍確認は原則避けることはできません。

正規雇用ではないフリーターやパートの方でも在籍確認は必須なので、在籍確認でキャッシング利用がバレないか気になる人は多いのではないでしょうか。

基本的に在籍確認の電話は、在籍確認は本人が出る必要はありませんし、他の方が電話に出たとしても、担当者はプライバシーに十分配慮してくれるので、キャッシングの利用がバレないようにしてくれます。

在籍していることが分かればいいので、「〇〇(あなた)さんはいますか?」という質問に対して「ただいま席を外しております」「今日は休みです」といった確認が取れればOK!

在籍確認はこれだけで完了です。

在籍確認についての要望があれば申込み完了後にフリーコールで相談

在籍確認についてネックとなるのは次の2つです。

  • 勤務先が完全休業日で誰も居ない
  • 個人情報保護法により一切答えることができない

電話での在籍確認が難しい場合や、職場に電話をかけて欲しくない等の特別な事情があれば、申込み完了後すぐにフリーコールにて担当者へ相談すれば、何かしらの対策を考えてくれます。

例えば給与明細書などの書類を提出することによって、在籍確認を認めてくれるところもあります。

職場の方に事前に伝えておくのもあり

また在籍確認が不安な場合、逆に電話があることを職場の人に伝えておくのも一つの手です。

電話を取る人が限られているなら、その人に「クレジットカードの申し込みをしたので自分宛ての電話があるかもしれない」と伝えておくことによって、変な誤解を招くこともないでしょう。

金融君1

在籍確認の電話は基本的に個人名ですので、「キャッシング会社」からの電話だとバレることはないので安心してくださいね。

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