アルバイト カードローン

アルバイトでもカードローン審査は通るのか?

そもそもアルバイトでもカードローンは借りられるの?

金融ちゃん

急にお金が必要になったとき、アルバイトだとカードローン審査は通らないだろうと思ってるんですけど違うのでしょうか?

金融君1

いえ、そんなことはありません。アルバイトでも、カードローン審査を通してお金を借りることはできます。

カードローンは、安定した収入があれば正社員でなくとも問題なく契約することができるので、毎月決まった一定の収入さえあれば、アルバイトでも派遣でも借り入れOK。

今回はカードローンの審査について誤った情報や認識をして諦めてしまわないよう、詳しく注意点も含めて解説していきたいと思います。

今までアルバイトだからと諦めていた人も、カードローン審査を受けることは出来るのでぜひ参考にしてみてくださいね。

銀行カードローンや消費者金融が融資する際に見るポイントは2つ

カードローン審査のポイントは「収入があるかどうか」が重視されているため、パートやアルバイトでも一定の収入があれば、カードローンの審査から契約まで可能です。

金融君1

また、カードローン審査を申し込む場合、「本人情報」「自宅情報」「勤務先情報」「他社借入情報」等を記載しますが、利用するためには以下2点がポイントです。

  • 安定した収入があるかどうか
  • 他社からの借入があるかどうか

安定した収入があるかどうかは、銀行カードローンや消費者金融がチェックをするポイントの1つ。

例えば、5万円を借りたいと思っている人の収入が、今月は20万、来月は5万、再来月は8万といった不安定な収入であれば、お金を貸す側としては毎月安定して返済してくれるのだろうかと不安になりますよね。

反対に、収入が毎月13万円と安定していれば、返済能力があると融資する際にプラスに判断してくれるでしょう。

金融君1

次に、「他社からの借入があるかどうか」がポイントになります。

カードローン審査の多くは、借入は収入の1/3までといった規定があります。

クレジットカードでのショッピングや住宅ローン、自動車ローンを組んでいて、すでに収入の1/3を超えた借入がある場合は、アルバイトでもカードローンの審査に通らない場合があるため、申請をする際は自分に今どれくらいの借入があるか正確に把握しておくことが大切です。

銀行カードローンは状況が大きく変わっている

銀行カードローンは金利が低く、限度額が高いなど、消費者金融と比較すると非常に使い勝手がよかったものの、現在はアルバイトの方の利用が厳しくなってきています。

なぜなら、カードローン業界が2017年5月に状況が大きく変わったためです。

アルバイトは銀行カードローンが難しい

昔よりもかなり審査が厳しくなった為、銀行のカードローンは借りることが困難だと思われます。

これから大きな規制が入る方向に進んでいます。

審査に落ちると大きなマイナス

金融ちゃん

アルバイトでカードローンの審査が厳しくても片っ端から申し込めばどこかに通るのでは…

と思ったかもしれませんがこれは大きな間違い。

金融君3

なぜならカードローンは連続で申し込むと、以下のように「切羽詰まっているのでは」などと考えられて審査に通りにくくなるためです。

またアルバイトの方がカードローン審査を通したいなら融資額は限度額よりも低めに見積もった方が良いと思います。

アルバイトの融資限度額はいくら?

アルバイト カードローン2

カードローン限度額はアルバイトの年収1/3

金融ちゃん

アルバイトと一言でいっても立場は様々ですよね。

学生なら学業があるので月々5~6万円程度の収入が平均になっています。パート主婦なら扶養内で抑えたいので月々7~8万円程度の収入を希望している人もいることでしょう。

他にも、こういった立場ではなくアルバイトで生計を立てている人では正社員並みに月々20万円近く稼いでいるという人もいるでしょう。

金融君1

そのためアルバイトはカードローンでいくら借りれるのかと言えば、働いている立場によってずいぶん差が出てきます。

参考程度に表にしてみると以下とおり。

アルバイトの立場 学生 主婦 その他
月収 4万円~5万円 7万円~8万円 15万円~20万円
年収 約60万円 約90万円 約210万円
借り入れ可能額 約20万円 約30万円 約70万円

もちろん学生でも主婦でもないけど、そんなに稼ぐ必要が無いので稼がないという人はもっと収入が低いでしょうし、学生でも生活費を自分で稼いでいるという人はもっと収入が高いですよね?

アルバイトのカードローン限度額はいくらかと言えば、単純に最大で年収の1/3までだと覚えておきましょう。

アルバイトを採用されたばかりでもカードローン融資してもらえるの?

アルバイト カードローン

金融君1

カードローンの利用条件としては以下2点が必要となります。

  • 運転免許証orパスポート(自分の身分が分かるもの)
  • 収入証明書(源泉徴収票など)※借入総額により提出がいらない場合もある

また、カードローンの申込時、勤務先・勤務年数、給与形態・年収等を記載します。

アルバイトを始めたばかりの人は、収入の実績がない、少ないというところから、審査に通りづらい点はあります

貸付の際には勤続年数の長さが収入の安定性を図る一つのポイントとなるからです。

金融君8

逆に年収がそれほど高くなくても安定した収入と勤続年数の長さはアルバイトと言えども確実にプラスのポイントとなります。

同じ会社であっても入社3か月目の社員よりも年収が低くとも2~3年以上勤務しているアルバイトの方が信用度が高いとみなされることもあるようです。

アルバイトの方が、カードローンを利用できるかどうかについては完全にNOではありません。利用できる金額が低くなることも考えられますが、銀行カードローンや消費者金融の求める条件さえ整えば融資は受けられるのです。

アルバイトでもカードローンの保証人は必要?

カードローンは無担保・無保証人が基本ですが、契約上まれに保証人を求められることもあるようです。

保証人を求めるということは、契約者単独の条件では融資が厳しいが、保証人がいれば契約が出来る可能性が高いとみることができます。

金融君1

保証人が必要な例として、借入を希望する人の一定の収入はあるけれど、職業が学生の場合は保証人をたてるケースがあるようです。

アルバイトの方がカードローン審査に通るためには?

アルバイトの人がカードローンの審査に受かるには、当然ながらカードローンを申し込む際に記載する事項がより良い状態であることが求められます。

つまり、勤務年数であれば1か月でも長く、年収(時給)であれば1万円でも高く、アルバイトの中での地位、職位がある場合には、より位が高い状態で申し込みを行うと良いでしょう。

また、審査に必要な書類として本人確認できるもの(運転免許証、健康保険証など)収入を証明できるもの(源泉徴収票、確定申告書、給与明細書など)を準備の上、申し込み手続きを行うことで手続きもスムーズに行うことができます。

カードローンの在籍確認|アルバイト先に電話がくるの?

多くのカードローン業者は、勤務先へ電話で在籍確認を行っています。

電話での確認がない場合(Webでの申し込み)の条件の一例としては

  1. 指定の銀行口座がすでにある
  2. 会社名の記載のある健康保険証がある
  3. 収入証明書がある
  4. Webから申し込む

などがあり、カードローン会社によって求められる条件が違ってきす。

金融ちゃん

やっぱり職場に在籍確認の連絡がくるの?

金融君1

基本的には前途のとおり勤務先に電話がかかってくる場合が多いです。

在籍確認をアルバイト先にバレずに行う方法については「カードローンをばれないで借入!誰にもバレずに借入する方法は?」に書いているので参考にしてみてください。

アルバイトがカードローンでお金を借りる時の注意点

アルバイト カードローン4

他社からの借入がある場合は、件数・金額ともに、少なくした状態であるほうがベストです。

理由としては、借入ができる金額は年収の1/3となっており、総量規制の対象(年収の1/3)になってしまうと、借入が困難になってしまうからです。

さらに、過去に返済の滞納、料金の未払いがある場合も、ローン会社から信用がない(返済能力がない)と判断され、審査に通る確率が低くなってしまいます。

意外なことに、携帯電話料金で携帯電話本体の料金を分割で支払っている場合の未払いも対象になるため注意が必要です。

金融君1

なお、カードローンを利用する場合は、緊急事態であることを意識し「借入金額は低く」「返済期間は短く」を基本にしてください。

上記本当に借り入れが必要か、また返済方法や月々の返済金額を今一度意識することにより、余計な利息を払う期間が短くなり、総額で返済する金額も少なくて済みますよ。

また、カードローン審査を通すためとはいえ、ウソの申告をする人も中にはいるそうですが、虚偽の申告は絶対にしてはいけません。

一度信用を失うと、生活の様々な部分に影響を及ぼすのでくれぐれも注意しましょう。

アルバイトのカードローン審査のポイント:まとめ

金融ちゃん

アルバイトでカードローンの審査に通るポイントとしては安定した収入があり、返済能力があること。この2点を抑えておくことが重要なんですね!

では、具体的にどうやってポイントを抑えるのか。

  • ムリな借入希望額で申し込まない
  • 勤続年数は長い方が良い(属性を少しでも良くする)
  • ○秒診断などのお借入診断を利用する

○秒診断などのお借入診断は各金融機関のホームページに載っているので、自分が借りれるのか知りたい時には最適ですが利用規約をよく読んでから申し込みしましょう。

ちなみに、お借入診断では個人名や住所、勤務先などの個人情報は一切入力する必要はありません。生年月日、年収、他社借入れ件数、他社借入れ金額などの少ない項目で診断結果がでます。

金融君8

この段階ではまず申込み条件にもある「年齢制限はクリアしているのか」、「他社借入れ状況をみて多重債務者ではないのか」といったところを重視しています。

このお借入診断で「融資可能と思われます」と表示されると次のステップへ進みやすくなりますよ。

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