5万円を借りる時に知っておきたいキャッシングの注意事項

5万円 借りる 注意事項

今すぐ5万円を借りたい時

「給料日前で、手持ちがない」

「散財しすぎて給料日前にお金がない」

「クレジットカードの引き落とし日だけど、残高不足で払えない」

急に5万円程度が必要なことに気づいたり、必要になる場面って誰でも経験することだと思います。

金融君3

すぐにお金を手に入れる方法として親や友人に借りるという方法がありますが、5万円借りるにしてもなかなかの大金ですし、親や友人に気軽に貸してくれと頼めることでもありませんよね。

金融ちゃん

そもそも頼んだとしても、すぐに5万円をポンと貸してくれないと思います。。

自分に当てはめてみるとなかなか難しいことですよね。友人から借りるには多すぎ、親から借りる場合でもなかなか言い出せる金額ではありません。

5万円を借りたいがために人間関係が壊れてしまったのでは元も子もありませんね。

「でも今すぐ5万円が絶対に必要なんだ・・・!

そんな人にオススメしたいのがカードローンで5万円借りる方法。

金融君1

今回はどうやって即日で5万円借りるのか、どこのカードローンで5万円借りるのが良いのかをわかりやすく解説していきます。

今日中に5万借りるなら消費者金融のカードローン

5万円 借りる カードローン

どうしても今日中に5万円借りなければならないのに、申し込んでみたら審査には通ったものの融資されるのは明日だ、となってしまってはまさに万事休すですよね。

金融君1

今日中に5万円借りるなら融資審査の速度が早い消費者金融がおすすめです。

「消費者金融って金利が高いんじゃないの?」と思われるかもしれませんが、借入金額が5万円だと、銀行カードローンで借りても消費者金融で借りても金利の差ほど利息の違いは出ないのです。

銀行カードローンの標準的な金利は年14.5%なのに対して、消費者金融の標準的な金利は年18.0%です。

仮に5万円を30日借りたとしても、銀行カードローンの負担利息は595円。

一方消費者金融の負担利息は739円です。

こうして比べると、思ったほど消費者金融の利息は高くないと思ったのではないでしょうか。

まして初めて大手消費者金融から借りる場合は30日間無利息サービスを利用できます。

5万円を借りるとして30日以内に返済すれば利息は0円

無利息サービスのあるカードローン

カード 金利年 無利息期間
レイク 4.5%~18.0% 選べる2つの無利息期間
・30日間無利息
・5万円まで180日間無利息
アコム 3.0%~18.0% 初めてなら30日間無利息
プロミス 4.5%~17.8% 初めてなら30日間無利息
アイフル 4.5%~18.0% 初めてなら30日間無利息

上記のカードローンであれば、たとえ返済期間が2カ月になったとしても、負担しなければならない利息は1カ月分だけで済みます。

つまり消費者金融から借りても、2カ月以内に返済すれば実質的な金利は年9.0%と銀行カードローンよりもはるかに低い金利で借りることが出来るのです。

5万円借りる時の最低限の審査条件

5万円 借りる 審査

借りる金額が少額とはいえど、必要最低限の融資審査は行われます。

したがって5万円の金額でも、借りることが出来る人と借りることが出来ない人に分かれます。

お金を借りる時の最低限の条件は

  • 年齢20歳以上69歳まで
  • 継続安定した収入があること
  • パートやアルバイトで仕事をしている人でもOK
金融君8

つまり普通に働いて毎月給料をもらっている人であれば、信用情報にキズがついていない限り、誰にでも融資のチャンスはあるということ。

逆に未成年者や70歳以上の高齢者、不安定な収入の職業についており日払い週払いのアルバイトをしている人などは5万円といえど借りることは難しいです。

また、すでに他社借入があって年収の1/3相当額を借りている人は、きちんと真面目に仕事をしていても審査には通りません。

消費者金融の貸付は総量規制対象となり、年収の1/3以上は借りることができない

逆を言えば、他社借入が年収の1/3以内に収まっていれば、他社で借り入れを行っていても5万円の融資審査に通る可能性は残されています。

ただしあまりにも総量規制ギリギリだと審査に落とされてしまう可能性も。

もちろん信用情報に他社借入返済状況が悪いことが分かってしまうと審査に大きく影響を与えてしまうので、他社借入がある場合は他社への返済に遅れがないようにしておきましょう。

借入希望金額は多く書かないこと

銀行カードローンの最低貸付金額は大体が10万円以上からですが、消費者金融の最低貸付金額は大体の会社が1万円から申し込みをすることが出来ます。

この時、本当は5万円だけ借りれれば良いけれど、念のために借入希望金額を20万円にしておこうか、その考えは厳禁です。

金融君3

審査項目が多くなってしまい審査に時間がかかるばかりか、場合によっては審査に落ちてしまう可能性も出てきます。

できるだけ借入審査をスムーズに行うには、必要最低限だけを借入希望金額にすると、計画的にお金を借りようとしている、と判断されやすくなります。

5万円までの少額融資の詳しい借入方法の流れはこちらをチェック⇒(1万円だけ借りるにはどうすればいい?【※今すぐお金を借りる時】

5万円を借りると返済額や利息はいくら

5万円 借りる 返済額 利息

金融ちゃん

消費者金融で5万円を借りる時に1回払いや2回払いでなく、分割払いにした場合、返済額や利息額がどうなるのでしょうか?

利息の計算方法は次の計算式に数字を当てはめると簡単に求めることができます。

  • 利息額=借入残高x金利/365日x利用日数

利息は基本的に日割り計算で、借入残高に対して金利をかけたものを365日で割り、1カ月当たりの日数を利用日数にすれば良いです。

例えば初回の支払いの場合で30日間、金利年18.0%で借りたとすると、それぞれの数字を上記の計算式に代入すれば利息額を求めることができます。

  • ・利息額=5万円x0.18/365日x30日

これを計算すると739円が利息になります。

5万円を借りる時の返済額や利息の目安

カードローン 金利(年) 最低返済額 返済回数 利息総額 1回払い
消費者金融 プロミス 17.8% 2,000円 32回 1万2,923円 731円
アコム 18.0% 3,000円 20回 7,960円 739円
アイフル 18.0% 4,000円 14回 5,778円 739円
モビット 18.0% 4,000円 14回 5,778円 739円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

以上のように、毎月の返済額を少なくすると経済的にラクに返済することができます。

金融君1

とはいえ返済期間が長ければ、その分だけ利息の支払額が多くなることは覚えておきましょう。

今すぐ5万円借りるための必要書類

インターネットやスマホで借入を申し込む場合、最低限必要な書類は本人確認書類です。

印鑑は必要ありません。

本人確認書類は主に次の書類です。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 写真付きマイナンバーカード

健康保険証でも本人確認書類とすることができますが、追加書類を用意しなければなりません。

申し込んで今日中にお金を借りるために、公共料金の請求書や領収書、または住民票を事前に用意しておくようにしましょう。

なお運転免許証やパスポートで本人確認書類とする場合は現住所と一致させておく必要があります。

他社借入がある人は5万円でも収入証明書が必要となる場合が

他社借入がある人が気をつけなければならないのは収入証明書類が必要になることがあると言うこと。

他社借入金額と今回借りる5万円の金額の合計金額が100万円を超える場合は収入証明書を提出しなければなりません。

金融君3

収入証明書が提出されなければ、いくら今日中に5万円借りたいと思っても借りることはできません。

収入証明書とは次の書類のことを言います。

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書直近2カ月分+ボーナス時
  • 市県民税納税通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書(自営業者)

心当たりのある人は大手消費者金融に申し込む前に、事前に収入証明書を入手しておきましょう。

源泉徴収票は毎年年末に会社から手渡されると思います。

しかし確定申告が必要ない人にとっては不要な書類です。

源泉徴収票や給料明細書をきちんと保管していない人は、市区町村役場から所得証明書を取得しておいてください。

専業主婦が今すぐ5万を借りるには

収入のない専業主婦は大手消費者金融から借りることができません。

中小の消費者金融の中には配偶者貸付によって収入のない専業主婦でも借りれる場合がありますが、採用しているところはかなり少ないです。

専業主婦がどうしても今すぐ5万円借りる必要がある場合は銀行カードローンを申し込んで借りる方法があります。(専業主婦がキャッシング審査を即日で通すには【※家族に内緒の場合】

金融君1

配偶者に安定継続した収入があれば、収入のない専業主婦でも5万円を借りることが出来る可能性はありますが、ただしどこの銀行でも専業主婦向けの貸付を行っているわけではありません。

また必ず今日中に5万円借りることができるとも限りません。

銀行カードローンの公式サイトで専業主婦向けの貸付を行っているか調べ、今日中に5万円借りることができるのかカードローンセンターで相談してみましょう。

今すぐ5万円を借りるなら(まとめ)

5万円 借りる まとめ

金融ちゃん

結局のところ、5万円の金額なら当日に借りることはできるのでしょうか?

金融君1

金融機関にとって10万円以下の貸付は少額融資の部類に入り、高額融資よりも審査スピードが早いことから、カードローンで借金している人のおよそ60%が10万円以下の借入を行なっています。

たくさん金額を借りてしまうと利息がかさんでしまい、また返済期間も長くなってしまいますが、5万円の金額なら給料で一括返済することも可能な範囲ですよね。

例え分割返済したとしても利息を別にして残金2万5,000円ずつ2回払いで借金完済することができる金額です。

さらに5万円の金額を無利息サービスがある金融機関から借りることで、クレジットカードのキャッシングや銀行カードローンで借りるよりも結果的に利息の支払額が少なくなることもあります。

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