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1万円を借りる】金利から融資審査までキャッシングを大公開

友達に「1万貸して!」といったら断られた。気まずい空気が流れた・・・

そんな経験、ありませんか?

  • 少しだけお金が足りない。
  • でも友達や家族からお金を借りるのはなんだか気まずい・・・。

そんな時こそ、カードローンをうまく活用しましょう。

1万円ほどの金額なら家族や友人からお金を借りることもあるでしょう。

しかし個人間のお金の貸し借りは、金利こそかからないかもしれませんが、信頼関係に負担を強いるという目に見えない、数字にも現れないデメリットがあります。

金融ちゃん

お金を貸して!と恥を忍んで頼んだ事実だけが残って、お金自体は借りれなかったという結果になるかも。。

1万円くらいならカードローンで借りても利息の支払いは安い

もちろん、1万円ぐらいなら現在の支払いを待ってもらうか、家族や友人に頼み込むというのも得策です。

金融君8

しかしカードローンで借りるなら、わずかな金利を支払うことで、身近な人間関係を壊してしまう恐れはなくなります。

それに、借りるお金が1万円と少しですから、金利の支払いも一ヶ月で数百円程度にしかなりません。

借金をすると返済に苦労するイメージを持つ人も多いですが、一時的に1万円程度なら、そもそも借りた金額が少ないので、返済で苦労することもほとんどないのです。

アコムやプロミスなど、一定の条件を満たせば初回30日間無利息で融資が可能なところもあります。

そういったところなら、クレジットカードのキャッシング機能でお金を借りるよりお得です。

金融君1

そこで今回は、本当は借りたくないんだけど困った状況だから仕方なくカードローンを利用しようかとお考え中のあなたに、1万円だけ借りる少額融資に適したカードローンをご紹介します。

1万円だけお金を借りるならここ!

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※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合もあります。

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30日間の無利息期間あり。誰にも知られずカード受取。

即日融資も可能!(申し込みの時間帯により翌日以降になる場合もあります。)※ご連絡いただいた時間帯によっては、お急ぎのご融資のご希望にそえない可能性もあります。 

1万円だけお金が足りないならクレジットカードのキャッシングもあり

代金が1万円から5万円程度で、クレジットカードで支払い可能なものなら、クレジットカードで支払えば、とりあえずその場はお金が足りなくてもしのげます。

給料日前で飲み会の参加費が足りないようなら、会計の時に自ら会計係を買って出ましょう。

飲み会では他の参加者から現金で会費を回収し、お店には自分のクレジットカードで全員分の会計を済ませれば、飲み会の参加費も支払えて、当面必要な現金まで手に入れることもできます。

金融ちゃん

クレジットカードの種類によってはポイントやマイルが貯まるので、さらにお得ですね。

しかし、

  • カードや公共料金の自動引き落とし日が近いのに銀行残高が足りず、不足している分の補填で数万円だけ借りたい。
  • ご祝儀や香典などで現金で1万円程度のお金が必要だけど、今手元にお金がない。

そんな場合はキャッシングよりもカードローンでお金を借りるのがおすすめです。

1万円程度を借りるならスマホから運転免許証や保険証があれば今すぐ申込み可能

1万円程度の金額を借りるなら、初めて利用する場合は、ほとんどのカードローンで収入証明書の提出が不要です。

必要な書類は運転免許証やパスポートなど顔写真付きの証明書類だけ。

これらは本人確認書類として利用されます。書類の提出も今はスマホのカメラで書類を撮影し、写真を添付ファイルとして送るだけで完了します。

アルバイトや主婦のパートの方でも1万円程度なら即日融資で借りれる可能性が高いです。
中には専業主婦の方でも借入可能なカードローンもあります。

とはいえ調子に乗って借りすぎないようには注意したいですね。

消費者金融で1万円借りると利息の支払いはいくら?

金融ちゃん

消費者金融や銀行カードローンで借りたお金は利息をつけて返済することになりますが、実際には1万円借りるといくらぐらいの利息を支払うことになるのでしょうか。

カードローンごとに一番高い金利で1万円を借り、返済していく場合の利息の支払い総額を計算してみました。

カードローン 金利 最低返済額 返済回数 利息総額
消費者金融 プロミス 17.8% 1,000円 11回 898円
アコム 18.0% 1,000円 11回 912円
アイフル 18.0% 4,000円 3回 275円
モビット 18.0% 4,000円 3回 275円

しかし実際には無利息期間のうちに元金を減らすため初回入金額を多くしたり、生活費に余裕のない月は最低返済額での入金になったりもしてきます。

こうして返済額が月ごとに変わることも多いので、利息の支払い総額が完全に上の表と同じになるわけではありません。

1万円を借りて毎月均等に返済していった場合の利息の目安として見てください。

1万円程度の借入なら低金利の銀行カードローンにこだわらない方が吉

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カードローンで1万円を借りると、月々の返済額は?

金融ちゃん

カードローンで、例えば1万円借りると月々の返済額はいくらなの?

お金を借りるとしても、きちんと返済できるかどうかはとても気になるところですよね。

そこで、主なカードローン各社で1万円借りた場合の、月々の最低返済額を調べてみました。

カードローン 金利 最低返済額 返済回数 1回利息
消費者金融 プロミス 17.8% 1,000円 11回 146円
アコム 18.0% 1,000円 11回 147円
アイフル 18.0% 4,000円 3回 147円
モビット 18.0% 4,000円 3回 147円

最低返済額というのは、毎月これだけはきちんと返済してくださいという金額です。

こうしてみると1度の利息が、かなり低いことがわかるかと思います。

月々の最低返済額が少ないのは、主に消費者金融系のカードローン

もともと消費者金融系カードローンは多くても50万円以内の借入顧客が中心。融資額が少ない分、毎月の返済額も少なく設定されています。

銀行カードローンは借入限度額が大きく、まとまったお金を借りる方が中心なので、その分、毎月の返済額も1万円単位で設定されているところが多いです。

みずほ銀行カードローンは最高限度額が1000万円です。そもそも1万円から5万円だけ借りるという感じの商品設計ではないのです。

金融ちゃん

月々の最低返済額は、もちろん少ない方が、毎月の家計への負担は少ないですよね。

金融君1

自分の毎月の給料や自由に使えるお小遣いの範囲で、月々いくらなら無理なく返済できるかを考えてカードローンを選ぶようにしましょう。

どのカードローンも、お金に余裕のあるときは、いつでも追加返済や一括返済ができます。繰上げ返済のための特別な手続きは必要なく、ATMから多めの返済額を入金するだけです。

カードローンの金利は日割りで発生しますから、1万円の借入なら、臨時収入や副収入があったときに、1日でも早く一気に完済するのがおすすめです。

1万円を借りるのにおすすめのカードローンは?

1万円 借りる3

1万円といった小口の融資なら、金利が多少高くても初回30日間無利息などの無利息サービスがあるカードローンがおすすめです。

金利の支払いは、借りたお金を完済するまでの返済期間が長くなるほど負担が重くなります。しかし1万円の借入なら、ほとんどの方が1年以内に完済できます。もちろん30日以内に返済するに越したことはありません。

金融君8

1万円の少額融資の場合、金利の高低にこだわるより、無利息期間があるかどうかにこだわった方が、結果的に利息の支払いが少なくすむ場合がほとんどです。

初回限定の無利息期間を設定しているカードローンはいくつかあるので、「アコム」「プロミス」など、それぞれ検討してみましょう。

無利息カードローン一覧

主なカードローンのATM手数料と無利息期間

カードローン 手数料無料のATM 無利息期間
新生銀行カードローンレイク

提携コンビニATM、イオン銀行ATM、
ゆうちょ銀行ATM

初回30日間無利息、
または初回5万円まで180日間無利息

プロミス 三井住友銀行ATM、プロミスATM 初回30日間無利息
アコム アコムATM 初回30日間無利息
アイフル アイフルATM 初回30日間無利息

他社借入があって審査が不安だけど、あと1万だけ借りたい

  • 今アコムで借りてるけど、限度額がいっぱいなので、プロミスであと1万だけ借りたい。
  • モビットで30万円借りてるけど枠の増額ができなかったので、アコムで1万だけ借りたい。

このようにすでにカードローンでお金を借りているけど、さらにどうしてもお金が必要になってしまった方。

すでに他社借入があるので、2社目、3社目のカードローンで少しだけお金を借りたい場合、どうしても審査が不安になってしまいますよね。

現在カードローンで借入のある方も、1万〜5万円を別のカードローンで借りることは、十分可能です。

金融君1

ただし、審査に通るためには、現在、返済に遅延や滞納がないことが、まず絶対条件。

また、アコムやプロミスなどの消費者金融系カードローンの場合、カードローンでの借入総額が年収の1/3以内に限定されています。

現在の借入が年収の1/3相当の金額に達していないことも必要条件になってきます。

すでにカードローンで借入のある人が新たに別のカードローンでお金を借りる際は、申込み前のお試し診断があるカードローンで、まずは事前診断をやってみるのがおすすめです。

1万円を借りる

ここで「ご融資可能と思われます」という回答が出たら、新たに借入ができる可能性は大いにありますよ。

詳しい借りる手順はこちらもチェック(2万円借りたい!【※誰にも迷惑をかけずにお金を借りる2つの方法】

専業主婦が1万円だけお金を借りる場合のおすすめカードローンは?

キャッシングちゃん

専業主婦でも緊急で1万円程度のお金が必要になってしまうときがあります。。。

金融君2

安心してください。もちろん、専業主婦の方が1万円から5万円程度の金額を借りれるカードローンもあります。

しかし、残念ながら自身に収入のない専業主婦の方の場合、契約可能なカードローンはかなり限られています。

まず、アコムやプロミス、モビットといった消費者金融系カードローンは、貸金業法で専業主婦への貸付が原則できなくなっているので、1万円程度のお金であっても、現在は借りるのはほぼ不可能です。

専業主婦の方がお金を借りるなら、専業主婦への貸付も行っている一部の銀行カードローンを選ぶしかありません。

ただし借入には配偶者の方に安定した収入があるのが条件

旦那も無職という状態では借入はできません。

また、すでに他のカードローンで借入がある専業主婦の方は審査に落ちる可能性が高いです。

金融君3

独身時代にカードローンやキャッシングで借金があり、全額返済しないうちに結婚・妊娠で専業主婦になった方など、今現在も借入がある方の新規申込みは、残念ながらおすすめできません。

  • 夫に安定した収入がある。
  • 現在、他社借入がない。

この2つを満たしている専業主婦の方なら、銀行カードローンでお金を借りられる可能性があります。

詳しくはこちらをチェック(専業主婦がキャッシング審査を即日で通すには【※家族に内緒の場合】

1万円を借りる前の様々な疑問に答えます!

Q:無利息は期間内はお金を返さなくてもいいの?

いいえ。無利息期間中でも、月々の最低返済額だけはきちんと返済しなくてはなりません。

それぞれの消費者金融の初回○日間無利息のサービスは、その期間中は利息が発生しないという意味で、返済しなくてよいということではありません。注意してくださいね。

Q:運転免許を持っていなくても1万円を借りることはできますか?

運転免許証の代わりにパスポートがあれば、カードローン申込み時の本人確認書類として利用できます。

また、健康保険証も住民票と一緒に提示すれば、本人確認書類として利用できます。

Q:誰にもバレずに内緒で1万円を借りることはできますか?

自宅に電話や郵便物が届かないようにできるカードローンを選べば大丈夫です。

モビットやプロミスのようにカードレス利用ができて、自宅に郵便物が届かないようにもできるカードローンならバレようもないので安心です。

コンビニATMでの借入や返済をメインで使うなら、無人契約機でカードの受け取りができるカードローンを選べば安心ですよ。

勤め先への在籍確認の電話はどうしても都合の悪い人は避ける方法もあります。

カードローンでばれないで借入したい!誰にもバレずに借入する方法は?

Q:無職でも1万円くらいなら借りれるの?

いいえ。全くの無職で収入のない方はカードローンを申し込んでも審査に落ちてしまいます。

ただし配偶者にきちんとした収入のある専業主婦(主夫)の方で、他社借入のない方なら一部の銀行カードローンでの融資が可能です。

Q:業者に借金するのは怖いです。闇金みたいな怖い人は来ませんか?

安心してください。

今は銀行カードローンや大手消費者金融のカードローンなら、たとえ返済が遅れても、直接あなたの家に取り立てに行くことは絶対にありません。

法律で禁じられているのです。心配しなくても大丈夫ですよ。

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